בשנים האחרונות מחירי הדיור בישראל עלו פלאים, ולכן גם הקושי לקבל תנאים טובים למשכנתא הלך וגדל. יועצי משכנתאות של הבנקים מודעים למצב ולכן רבים פנו לקבלת שירות של יועצי משכנתאות פרטיים, שמייצגים את הלקוחות מול הבנקים, במטרה להשיג עבורם ריביות ומסלולי תשלום בתנאים טובים יותר.
ישראלים רבים יותר מתמיד מתקשים לקבל משכנתא מהבנק בשנים האחרונות. הסיבה לכך לאו דווקא נעוצה בהכנה של אותם פונים או ביכולות ההחזר שלהם לבנק, אלא בעובדה שמחירי הדיור נסקו בעשור האחרון וכיום יש צורך בסכומים גבוהים ביותר לרכישת דירה.
יועצי המשכנתאות מייצגים את הבנקים ומודעים למצב ולכן בתקופה של ביקוש הגובר על היצע, מרשים לעצמם להערים קשיים ותנאים פחות אטרקטיביים למבקשי המשכנתאות. לעזרת אלו ניצבים יועצי משכנתאות פרטיים שיודעים "לדבר את השפה" מול נציגי הבנק, ועוזרים לרבים לקבל תמהיל משכנתא בתנאים טובים יותר מאלו שהבנק היה מציע להם ללא יועץ משכנתאות פרטי שמייצג אותם.
מה ההבדל בין יועץ משכנתאות פרטי ויועץ משכנתאות של הבנק?
חלק ניכר מהתשובה לשאלה שבכותרת טמון בשאלה עצמה. – הראשון הוא לצד הלקוחות (אתם) ואילו השני הוא נציג הבנק ועובד מטעמו. כדי לחדד את ההבדלים ערכנו עבורכם נקודות מפתח על השוני בין יועץ משכנתאות פרטי לבין יועץ משכנתאות של הבנק אליו פניתם.
- את מי מייצגים – היועץ של הבנק מייצג את הבנק בלבד ולא אתכם. לא כולם מבינים זאת וחושבים שהוא ניטרלי או לצד הלקוח. לא כך הדבר. יש לבנק אינטרס להרוויח כמה שיותר מהעסקה מול הלקוח והיועץ מטעם הבנק אמור לדאוג לכך. יועץ משכנתא פרטי מייצג את הלקוחות שלו ולא את הבנק. הם אלו המשלמים לו שכר והוא אמור להשיג עבורם את התנאים הטובים ביותר עם ריבית משכנתא נמוכה ככל שניתן ומסלול משתלם לטווח קצר ו/או ארוך.
- תנאים ומסלולים – נציגי הבנק ממוקדים בתנאים שהם יכולים להציע ובמסלולים שונים שמתאימים לבנק ועל פי הפרמטרים שקבע לשם כך. יועץ משכנתא פרטי מכיר את המסלולים והתנאים של מספר בנקים למשכנתאות ולכן יכול לערוך עבורכם השוואה מראש מה הבנק עם התנאים הטובים ביותר עבורכם. כלומר, עוד לפני שתיגשו לבנק כלשהו, תוכלו לדעת שיש לו מענה לתנאים שתבקשו ומתאימים עבורכם.
- אמצעי חישוב משכנתא – יועץ משכנתאות של הבנק עובד על פי מחשבון החזרים של הבנק, לפי התנאים והמסלולים האפשריים שהבנק מציע. יועצי משכנתאות פרטיים עובדים עם סימולטור שמשווה בין הריביות והמסלולים של בנקים שונים כדי להרכיב את ההצעה הטובה ביותר בהתאם למצבכם.
לסיכום, יועץ משכנתא פרטי הוא היום שירות חובה שיש לקחת בחשבון לפני שפונים לבנק משכנתאות. באמצעות פגישה בת שעה עם יועץ משכנתאות פרטי, תוכלו להציג את מצבכם הפיננסי, את יכולות ההחזר החודשיים שלכם וכל מידע נוסף שיעזור לו לבדוק עבורכם איזה בנק הכי מתאים עבורכם ומה תמהיל המשכנתא שיתאים למצבכם.
במרבית המקרים יועצי משכנתא פרטיים חוסכים ללקוחות שלהם עשרות אלפי שקלים בחישוב העלות הכללית של תשלומי המשכנתא לאורך השנים וגם בונים את ההחזרים שיתאימו בצורה הטובה ביותר ליכולות הלקוח כיום ובעוד כמה שנים לעתיד.
המאמר נכתב בשיתוף עם ארז חדד, יועץ משכנתאות בצפון אשר מעניק ייעוץ וליווי לפני לקיחת משכנתא לרכישת דירה ראשונה, משכנתא לרכישת דירה שניה, דירה להשקעה וכדומה.